Некоторые люди привыкли регулярно пользоваться кредитами, другие предпочитают обращаться к ним только в крайнем случае, а кто-то вообще считает их злом. На самом деле это просто инструмент, помогающий достигать финансовых целей. Главное — правильно его применять.
Поэтому прежде чем выбрать кредит, который больше всего подходит вам по условиям, давайте разберемся, в каких ситуациях стоит брать деньги в долг у банка, а когда лучше без этого обойтись.
Когда кредит уместен
Для достижения важных финансовых целей
Если вы планируете крупную покупку, например, приобретение жилья, и не хотите тратить годы на накопление, ипотека может стать разумным выбором. При этом важно сравнить расходы на аренду жилья и выплаты по кредиту: если платежи сопоставимы, лучше вложиться в собственность.
Для инвестиций в будущее
Иногда кредит оправдан, если средства нужны для профессионального развития или вложений в проект. Например, прохождение курса повышения квалификации может быстро окупиться благодаря увеличению зарплаты. Аналогично, покупка земли для расширения бизнеса может принести прибыль, если грамотно рассчитать риски и быть готовым к непредвиденным обстоятельствам.
Когда проценты по кредиту ниже доходности инвестиций
Если у вас есть накопления с высокой доходностью, выгоднее оставить их работать, а необходимые расходы покрыть за счет кредита с низкой ставкой. Например, если облигации приносят 15% годовых, а ипотека доступна под 7%, лучше воспользоваться заемными средствами.
Для оплаты обучения
Кредиты на образование также могут быть оправданы. Перед оформлением такого займа стоит рассчитать ежемесячные платежи с помощью специального калькулятора, чтобы понимать, как долго придется погашать долг.
Для оптимизации текущих долгов
Рефинансирование — эффективный способ снизить финансовую нагрузку. Важно не допускать возможных ошибок и оформлять новый кредит под более низкую ставку, чтобы сократить переплату и уменьшить размер ежемесячных выплат.
Когда лучше отказаться от кредита
Финансовые эксперты не советуют оформлять кредит:
- при нестабильном доходе;
- для ненужных покупок,
- для сомнительных бизнес-идей;
- при отсутствии финансовой подушки;
- при плохой кредитной истории;
- при высокой процентной ставке.
Кредит может быть полезным инструментом для достижения финансовых целей, если правильно его использовать. Перед тем как заключить договор с банком, важно оценить свою способность вовремя погасить долг и подумать, действительно ли кредит так необходим. В случаях, когда без него можно обойтись, лучше отказаться от этой идеи, чтобы избежать лишних рисков.